Novo cenário regulatório no mercado de pagamentos: o que muda com as resoluções do Banco Central

Em setembro de 2025, o Banco Central do Brasil publicou um conjunto de resoluções, Resoluções BCB nº 496, 497, 498 (de 5/9/2025) e 503, que está transformando profundamente o mercado de pagamentos. O objetivo dessas normas é reforçar a segurança, governança e autonomia das instituições que operam no Sistema Financeiro Nacional (SFN), especialmente aquelas que utilizam serviços de Provedores de Serviços de Tecnologia da Informação (PSTIs).

Essas mudanças surgem como resposta ao crescimento acelerado dos pagamentos instantâneos, como o Pix, e à necessidade de mitigar riscos operacionais, cibernéticos e de dependência tecnológica. O Banco Central identificou que, para garantir a estabilidade do sistema, era necessário elevar o padrão técnico e regulatório das instituições conectadas ao SPB e SPI.

O que está em jogo para as instituições que não se adaptarem

Para COOs, diretores de TI, tesouraria, operações e compliance, essas resoluções representam um ponto de inflexão. Instituições que mantêm conexão via PSTI passam a enfrentar limites operacionais severos, como o teto de R$15 mil por transação via Pix ou TED, além de riscos regulatórios, como sanções, restrições de funcionamento e exigências de auditoria externa.

A não adequação pode resultar em:

• Perda de competitividade frente a instituições com infraestrutura própria
• Riscos de interrupção operacional em caso de falhas ou não conformidade do PSTI
• Exposição a penalidades e restrições regulatórias
• Dificuldade de escalar operações críticas com segurança e autonomia

Em um cenário de alta exigência regulatória, adiar a transição pode comprometer a operação e a estratégia de crescimento da instituição.

MAPS Payments: tecnologia e consultoria para enfrentar o novo cenário

Diante desse contexto, a MAPS apresenta o MAPS Payments, uma solução completa para gestão de pagamentos e liquidação financeira via SPB, desenvolvida para atender às exigências de volume, robustez, estabilidade e conformidade do sistema financeiro atual.

Mais do que uma plataforma de alta performance, o MAPS Payments vem agora integrado a uma oferta de consultoria especializada, que apoia instituições na estruturação da infraestrutura exigida pelas novas resoluções. Isso inclui:

• Governança e segurança da informação
• Conformidade técnica com mensageria SPB
• Parametrização de módulos críticos como controle de reserva, compulsório e participantes
• Planejamento da transição com mínima disrupção operacional

A MAPS oferece apoio consultivo para essa transição, com soluções modulares e suporte técnico completo, garantindo uma experiência fluida, segura e alinhada às exigências regulatórias.

Com mais de 33 anos de atuação no setor financeiro, a MAPS está preparada para ajudar instituições a se conectarem diretamente ao BACEN com autonomia, segurança e legalidade, sem depender de intermediários.

Benefícios práticos do uso do MAPS Payments

• Eliminação de intermediários nos fluxos financeiros, promovendo maior autonomia e controle
• Segurança regulatória: conformidade com a Resolução BCB nº 498, evitando riscos operacionais e sanções
• Consultoria especializada: apoio completo na estruturação da infraestrutura, governança, segurança e integração com o BACEN
• Transição planejada: suporte técnico e de negócio para migração organizada, com mínima disrupção operacional
• Monitoramento contínuo e geração de relatórios gerenciais
• Alta disponibilidade e escalabilidade para grandes volumes de dados

Aplicações práticas

• Mesas de clientes e operações proprietárias
• Áreas de controladoria, backoffice, risco de liquidez e corporate finance
• Instituições financeiras e de pagamento, fintechs e plataformas de pagamento
• Ideal para COOs, diretores de TI, diretores de tesouraria, diretores financeiros e de operações

Está preparado para oferecer liquidação instantânea com controle total?

As novas resoluções do Banco Central exigem decisões estratégicas e rápidas. O MAPS Payments, aliado à consultoria especializada da MAPS, é a solução ideal para instituições que desejam operar com autonomia, segurança e conformidade.